Membangun kekayaan dan meneruskannya adalah dua kemampuan yang berbeda. Manulife MyHeritage Assurance adalah asuransi jiwa dengan pembayaran tunai bulanan, perlindungan hingga usia 120 tahun, serta fitur pergantian Pemegang Polis dan Tertanggung agar rencana warisan tetap berjalan.
Data yang dipaparkan dalam materi Manulife tentang keluarga kaya di Asia.
keluarga merasa penerus mereka belum siap (kesiapan penerus).
keluarga sudah mendokumentasikan proses suksesi (struktur dan perencanaan).
keluarga memiliki perencanaan suksesi yang baik (pelaksanaan suksesi).
Akibatnya, sekitar 90% kekayaan keluarga disebut tidak bertahan sampai generasi ketiga.
Apa yang ingin diwariskan? Bagaimana pembagiannya? Bagaimana manfaatnya terjaga lintas generasi?
Siapa penerusnya? Kompetensi apa yang perlu disiapkan? Bagaimana proses pengambilan keputusan?
Keduanya saling melengkapi untuk memastikan transfer kekayaan berlangsung lintas generasi.
Mewariskan aset belum tentu sekaligus mewariskan kemampuan mengelolanya. Pahami kebutuhan keluarga lebih dulu, baru pilih instrumennya.
Perlindungan yang menemani Anda dan keluarga hingga usia 120 tahun, dengan usia masuk sampai 80 tahun, tanpa pemeriksaan medis dan tanpa akumulasi risiko.
Manfaat Pembayaran Tunai dibayarkan setiap bulan, atau disimpan di Penanggung dan dapat diambil sewaktu-waktu. Dengan Premium Banding, semakin besar premi, semakin optimal Dana Mapan.
Polis tetap aktif walau terjadi risiko meninggal dunia. Fitur Penerus Pemegang Polis dan Penerus Tertanggung membuat manfaat dapat diteruskan lintas generasi.
| MyHeritage | Obligasi | Deposito | |
|---|---|---|---|
| Tujuan | Cash flow dan legacy jangka panjang | Pendapatan dan pertumbuhan aset | Menjaga likuiditas dan keterjangkauan dana |
| Legacy dan succession planning (opsi perubahan Pemegang Polis) | Ya | Tidak | Tidak |
| Horizon perencanaan hingga Tertanggung berusia 120 tahun | Ya | Tidak | Tidak |
Bukan soal memilih salah satu, tetapi menempatkan setiap instrumen sesuai perannya.
| Polis jiwa uang pertanggungan lump sum | MyHeritage |
|---|---|
| Hanya diterima saat Tertanggung meninggal, sekali bayar kepada ahli waris. Tujuan utama: proteksi hutang. | Living Legacy: manfaat hidup dalam bentuk income. Full Control: manfaat bisa ke siapa pun dan kapan pun. Tujuan utama: legacy planning. |
Pembayaran tunai ilustrasi (skenario sedang, tidak dijamin penuh): IDR sekitar 5,85–6,3% dari total premi per tahun pada tahun polis 7–11; USD sekitar 3,1–3,3% dari total premi per tahun, dimulai 2 tahun setelah masa pembayaran premi selesai. Titik impas pada tahun polis ke-13 untuk semua pilihan mata uang.
Prioritas: suksesi usaha dan pembagian warisan yang adil. Tanpa perencanaan, saham bisnis terbagi-bagi, pemilik baru belum tentu punya keahlian, dan kelangsungan bisnis berisiko. Solusinya: premi US$100.000/tahun × 5, Dana Mapan US$540.000, anak sebagai Penerus Pemegang Polis.
Prioritas: menyiapkan dana pendidikan dan modal usaha cucu, mengatur pembagian warisan, dan diversifikasi aset global. Kerangkanya: siapa penerima manfaat, kapan dana tersedia, dan bagaimana mekanismenya.
Dengan premi 5 tahun, manfaat tunai berkala mulai tahun ke-7, bukan menunggu akhir masa pertanggungan. Semakin besar komitmen premi, semakin besar Dana Mapan.
Seluruh angka adalah ilustrasi dari materi pelatihan dan webinar peluncuran. Manfaat tambahan tidak dijamin dan menggunakan skenario sedang. Besarnya mengikuti hasil investasi, mortalitas, persistensi, dan kebijakan perusahaan.
Dana Mapan menjadi dasar perhitungan Manfaat Pembayaran Tunai, Total Nilai Tunai, dan Manfaat Akhir Masa Pertanggungan.
| Pembayaran | Band | Premi Pertanggungan Dasar (IDR / USD) | Dana Mapan |
|---|---|---|---|
| Premi Sekaligus | 1 | Rp500 jt – <Rp1 M / US$50.000 – <70.000 | 100% premi |
| 2 | Rp1 M – <Rp5 M / US$70.000 – <350.000 | 103% premi | |
| 3 | ≥ Rp5 M / US$350.000 | 108% premi | |
| 5 Tahun (tahunan) | 1 | Rp120 jt – <Rp175 jt / US$12.000 – <12.250 | 500% premi tahunan (= 100% total premi) |
| 2 | Rp175 jt – <Rp1 M / US$12.250 – <70.000 | 515% premi tahunan (= 103% total premi) | |
| 3 | ≥ Rp1 M / US$70.000 | 540% premi tahunan (= 108% total premi) |
| Pembayaran | Periode | Dijamin | Tambahan (tidak dijamin): rendah / sedang / tinggi |
|---|---|---|---|
| Premi Sekaligus | Tahun ke-3 – 7 (PM 25–84) | 5,00% | 0% / 0,85% / 3,85% |
| Tahun ke-8+ (PM 85+) | 1,50% | 1,50% / 3,00% / 6,00% | |
| 5 Tahun | Tahun ke-7 – 11 (PM 73–132) | 5,00% | 0% / 0,85% / 3,85% |
| Tahun ke-12+ (PM 133+) | 1,50% | 1,50% / 3,00% / 6,00% |
| Pembayaran | Periode | Dijamin | Tambahan (tidak dijamin): rendah / sedang / tinggi |
|---|---|---|---|
| Premi Sekaligus | Tahun ke-3 – 7 (PM 25–84) | 3,00% | 0% / 0,10% / 2,60% |
| Tahun ke-8+ (PM 85+) | 0,50% | 1,60% / 2,60% / 5,10% | |
| 5 Tahun | Tahun ke-7 – 11 (PM 73–132) | 3,00% | 0% / 0,10% / 2,60% |
| Tahun ke-12+ (PM 133+) | 0,50% | 1,60% / 2,60% / 5,10% |
PM = akhir bulan polis. Tambahan Pembayaran Tunai tidak dijamin: berasal dari pembagian laba Penanggung (distribusi surplus) yang bergantung pada hasil investasi, tingkat kematian, tingkat lapse, dan suku bunga. Pembayaran dibayarkan bulanan dan dimulai akhir bulan ke-25 (premi sekaligus) atau ke-73 (premi 5 tahun). Alternatifnya disimpan di Penanggung; pilihan ini dapat diubah satu kali per tahun polis.
Menentukan siapa yang memegang hak atas polis, termasuk menerima pembayaran tunai dan manfaat akhir.
Pertanggungan berpindah ke orang lain sehingga polis tidak berhenti saat Tertanggung awal meninggal.
Siapa yang paling siap mengelola aset ini, dan siapa yang masih perlu dibantu?
Warisan sebaiknya diterima sekaligus, bertahap, atau disesuaikan dengan kebutuhan tertentu?
Berapa kebutuhan uang tunai keluarga agar mereka tidak terburu-buru menjual bisnis atau properti?
Jawabannya menentukan apakah MyHeritage cocok, dan bagaimana polisnya disusun.
Diskusikan kebutuhan keluarga Anda. Konsultasi tanpa biaya dan tanpa kewajiban.
Materi ini bersifat edukasi dan ilustrasi, bukan nasihat hukum atau pajak. Seluruh ketentuan mengikuti Ringkasan Polis, Ketentuan Umum, dan Ketentuan Khusus Polis yang berlaku.